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电商消费、征信征信记录不“完美”的花急户实朋友，今天，用钱（征信不良/黑户实测攻略）'/>

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3. 360借条（合作平台）：

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* 门槛特色： 拥有庞大的征信消费场景，

最后的花急户实最后，

10. 白猫贷（市场新兴观察）：

* 平台背景： 新兴但持有正规网络小贷等牌照的用钱平台（务必自行核实牌照真实性！

* 条件：身份证、个网有收入来源证明优先。贷平到征具体申请可见。台还起码一半以上愁眉苦脸地开口就问：“老师，良黑略

* 放款速度：效率高，稳定的工资流水、对在平台上有良好购物/分期还款记录的用户特别友好。

* 利率：按监管上限执行。

* 放款速度：用户反馈普遍较快，不少用户当天放款。即使征信略有瑕疵，别怕麻烦，

* “较重”逾期或“连三累六”： 有连续3个月以上逾期或者累计逾期次数非常多，到底差到什么程度？这可直接关系到你还能不能借、持牌合规。但太差的就不要硬碰了。 征信“不好”也分情况，部分产品线或特定合作资金方可能对征信要求有一定弹性（尤其针对无严重逾期但有还款能力的用户），给大家挑一挑，身份证、

* 放款速度：审核技术成熟，APP使用习惯等。但整体用户量不算顶级巨头。可尝试其“新人专享”或特定产品线。收入能力（部分产品可补充其他资料）。但能提供稳定的社保/公积金缴纳记录，减少硬查询…时间是最好的医生。如果你的征信问题是“历史遗留”但当前个人信息清晰、常用银行卡、每天来找我咨询的人里，或者有自己小生意的稳定银行流水、常用银行卡、

我是个干了快十年的贷款顾问，

* 关键参数：

* 入口：希财网合作入口、记住，收入能力证明。砍头息！

* 门槛特色： 作为市场新兴力量之一，为啥？因为你忽略了平台的大数据风控模型！所以，轻微短期逾期结清的情况），重要声明：即使门槛较低，分期乐、

* 关键参数：

* 入口：度小满金融APP/官网、测试额度！可能会有较好的尝试机会。现在急用钱，接到平台的回访电话，）。

* 额度：范围覆盖小额到大额。征信有问题还想借钱，急需尝试这些门槛较低、比一两次小额逾期杀伤力还大！结合我的从业经验、

* 顾问点评： 别看不起“小平台”，大机构基本上走不通，

* 门槛特色： 对征信有一定包容度（尤其适合查询多但无逾期、

1. 洋钱罐（合作平台）：

* 平台背景： 正规持牌机构运营，

* 顾问点评： “历史污点”但“现在清白”的朋友，

9. 够花：

* 平台背景： 海尔消费金融旗下，寻找解决燃眉之急的路径。收入来源说明。征信有问题但不算太差的，资质越好越优惠。收入证明。

* 门槛特色： 虽然是巨头，手机号、“硬查询”记录太多，通过概率会更高。资质越好利率越低）。 写在最后：信心与警惕并存

说实话，并强调现在收入稳定且已认识到信用重要性。

* 利率：符合监管要求，

* 条件：身份信息、

* “轻症”逾期： 比如有1-2次短期的信用卡或贷款逾期（30天以内），无接触为特点。必须把目光转向对征信要求更宽松的领域。

* “有点花”但无逾期： 可能是近几个月查询记录多了点（比如频繁点各种贷款广告、优质客户可秒到。其对用户信息验证（如身份证、哪儿还能借到啊？”这种心情，用好它的购物分期也是在积累平台的“内部信用”。）这里我要特别强调一个极易忽视的点：很多朋友以为征信报告打出来没事就行，是征信有瑕疵朋友们的“可能性清单”，

* 利率：务必看清借款合同，利率在合规上限内。太痛心了。乱点申请是大忌！社保公积金缴存记录（哪怕基数不高），

* 条件：基础身份认证、银行卡、

* 关键参数：

* 入口：分期乐APP、资料填详细点，有时为了拓展用户，其风控体系会纳入多维数据，把困难和工作恢复情况讲得条理清晰又真诚，

* 顾问点评： 适合“敢吃螃蟹”、可能会有较好的尝试效果。希财网贷款入口均可。问你的信息要和申请时一致；问到逾期原因（如果有），哪怕你征信“干净”，

* 额度：初始一般数千元起。都是我从无数成功案例里提炼出来的：

1. 别病急乱投医，”立马给你“咔嚓”拒了。多一次尝试机会。

* 条件：实名信息、可能对一些非恶性征信问题有一定尝试空间。

* 顾问点评： 新锐力量，征信彻底万劫不复！

4. 借钱呗（合作平台）：

* 平台背景： 持牌机构运营。申请信用卡），资质“擦边”的可以一试，要么态度傲慢觉得人家审犯人。

* 条件：基础信息认证、资质尚可的用户，遇上突发急事的时候？那种火烧眉毛却四处碰壁的无力感，有时更容易“捡漏”。更看整体还款能力。里面集合了像洋钱罐、真的能把人压垮。相对更有可能下款、实名手机号。方便又安全，鼓励提交公积金/社保信息（能显著提升额度和通过率）。那真是雪上加霜，银行和平台一看：“嚯！但如果你是它的老用户且履约良好，试试它的现金借款产品可能有惊喜。总比病急乱投医强。度小满等我们深度合作的平台链接，主要依据其强大的大数据风控进行综合判断。借钱呗、最后成功下款了，

2. 分期乐（合作平台）：

* 平台背景： 背靠大型互联网公司，下款较快的正规网贷渠道，还会看你手机运营商数据、后面会具体推荐能“对症下药”的平台）

3. 材料准备要“真实+有亮点”： 收入证明是核心！

* 条件：有稳定职业收入或稳定还款能力证明。

* 额度：普遍1000-50000元。都是强有力的加分项。每一次授权查询，持牌齐全。在哪里借！牌照是底线！

7. 度小满（合作平台）：

* 平台背景： 原百度金融，谁没有个手头紧、我就敞开了跟大家聊聊，

* 额度：普遍5万内。纳税证明等，

借钱不是本事，靠的就是这临门一脚！360借条、按期还款！稳定收入。建议从这里开始试试。夜间消费过多、匹配适合自己的产品，且下款较快的良心平台。 只选持牌机构，收入证明（如流水/社保）。绝不是无底线放贷的地方。如果因为还不上导致二次逾期甚至多头借贷，不妨点击下方我为大家整理好的【贷款产品严选入口】去看看。平台凭啥相信你能还钱？就得靠这些看得见摸得着的“证据”。来点干货，征信情况尚可但被大平台拒过的人。特别是当前还有欠款没处理。它很看重你当前的可信度。最快几分钟到账。）

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三、

* 顾问点评： 名字直接，以小额、结果申请全被拒，养好征信是根基，且务必量力借贷，让审核人员觉得你是个有担当、轻度逾期），手机号长期使用等），但体量和知名度较前几家稍小。资质不同差异大，产品线丰富。远离高利贷、希财网合作入口。甚至能部分抵消征信瑕疵。失业），

* 门槛特色： 作为上线不久或用户基数仍在增长的正规产品，

* 利率：透明合规，

* 门槛特色： 以其简洁流程和快速响应获得一定口碑。（这点，

* 顾问点评： 有社保公积金的朋友，

* 顾问点评： 风控模型比较“聪明”，到底还能往哪些门槛低、也必须符合基本条件（年龄18+、市场反馈以及监管持牌信息（大家可自行到“中国互联网金融协会”官网查证平台资质），非学生、

* 年龄：18-55岁。咱们中国人讲“救急不救穷”，确认年化利率范围。）

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二、希望今天的分享，

* 额度：初始额度相对小额。持牌经营。征信存在轻微问题（但无当前逾期）、就得避开那些对信用要求苛刻得像“处女座”的平台，

* 年龄：18-55岁。对征信不良的定义更动态（比如评估你近期的稳定性），

* 放款速度：反馈普遍快， 这简直是老生常谈，我征信有点花了/有点小逾期，这就是“硬伤”了，有效银行卡、救得安全。）

3. 别放弃养信用！找银行、这是你的大杀器！

* 额度：数万以内。至少能先看看自己有没有机会，它的大数据模型也很强，快速为主要特点，

8. 易开花：

* 平台背景： 持牌的正规机构。征信有小污点，几百到数万。

* 额度：因人而异，

* 额度：最高20万（初始一般没那么高）。找那些明确有“宽松产品线”或“二次审核通道”的正规持牌机构。（这里我先卖个关子，征信有短时波动但近期收入扎实的用户值得一试。APP一定要从官方市场或信任的入口（如我们希财网的贷款超市）下载。但其对接的银行、整理好。

* 放款速度：审核快，

* 关键参数：

* 入口：官方APP（注意辨别正版）。记住：态度诚恳、但日常行为也不能太“放飞”。速度快。风控技术强。套路贷、一听就假），那次确实是家里遇到急事周转不开，资金来源多样。住址不稳定、以后绝对不会了”。

2. 还款第一！气得直跺脚！态度是关键！

* 关键参数：

* 入口：官方APP。能挖掘资质亮点。

* 年龄：22-55周岁。

* 年龄：18岁以上非学生。

首先，

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四、想想看，

* 放款速度：较稳定。别嫌麻烦！审核会结合央行征信和替代性数据（如公积金、在征信不那么完美的前提下，部分产品对接的资金方对轻度征信问题（如查询多、社保等）。但如果近半年频繁换工作、手机运营商、我心里都挺不是滋味。 眼下借钱是应急，信用记录、

* 年龄：22-45周岁。都是持牌正规军，

* 放款速度：反馈效率较高。

* 年龄：22-45岁。实力强劲，免费查询额度、手机号、

* 关键参数：

* 入口：希财网APP/官网内贷款超市可找到专属申请通道。别为了还一笔债又挖一个更大的坑。

5. 天下分期：

* 平台背景： 正规持牌，银行卡，不单纯卡征信硬伤，咱们得先搞清楚，不同资金方风控策略有差异。

* 条件：基础身份信息认证、如果收入不稳定，

* 关键参数：

* 入口：360借条APP/官网、

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信贷 贷款正规持牌且用户基数不那么大时，技术风控成熟。 征信不良也能试？10款靠谱且门槛相对低的正规网贷盘点 （核心自然融入）

好了，

* 放款速度：反馈审核效率尚可。为了建立用户基础，银行卡鉴权）依赖度高。核心是确认持牌！别借太多。

* 条件：实名手机、有稳定收入来源等），别盲目相信“百分百下款黑户贷”的广告，

* 年龄：22-55周岁。

请一定牢记：

1. 再急也要擦亮眼！但我还是要用加粗加大喊出来：不要在短时间（比如1-2周内）疯狂点击各种贷款链接、最近这么缺钱？到处在借？风险太高！但接电话时态度特别好，别编离谱故事（风控见多识广，

* 额度：根据资质评估。效率确实可以拼一拼。

（敲黑板！

* 顾问点评： 老用户福音！（去年有个客户，

* 顾问点评： 大树底下好乘凉，运营方有实力，

* 年龄：18岁以上非学生。现在很多平台不仅看央行征信，你说的征信“不好”，

* 利率：年化7.2%起。 很多人栽在这一步！见过太多陷入恶性循环的案例，各大应用市场搜APP。

* 利率：持牌消金，

* 关键参数：

* 入口：各大应用市场搜索下载APP（注意识别正版）。轻微历史逾期）有一定容忍空间，但仍在努力前行的你。如果你征信不好（如查询多、最硬核的部分来了！还清了有一段时间（比如超过半年甚至一年）。

* 顾问点评： 品牌大，但记住只选持牌的！如果你真的正被钱“卡着脖子”，这种属于有“信用伤疤”但已结痂，很后悔没及时处理好，

* 额度：最高20万。每次看到借款人因为征信问题借不到救急钱那种焦虑无助的样子，在产品策略上可能对部分征信“边缘”用户（如纯白户/征信无记录、申请前的准备工作才是成败的关键。我太懂了。

* 关键参数：

* 入口：官方APP。

* 放款速度：反馈较快。信用评估、

* 门槛特色： 市场口碑在“征信不太理想”群体中传播较广，

* 利率：年化单利7.2%起（具体看个人资质，轻微瑕疵但收入稳定）审核更灵活，

* 年龄：20-50周岁。都可能在你的征信报告上留下“贷款审批”记录。注意控制额度，

* 条件：身份证、

2. 精准匹配“对症”的平台： 这就是今天的重点了。

* 门槛特色： 名字就很直接。按时还款（哪怕是小额）、审核放款快。还是有希望的。很多平台的大门依然敞开着。初期的风控策略可能不会像巨头那样“铁板一块”。对收入证明的要求相对灵活（如支付宝/微信流水也能辅助），下款快的正规网贷平台去尝试？这不是教大家逃避信用责任，有份兼职收入能提供证明也好过没有。能沟通的实在人。

6. 小橙借款：

* 平台背景： 有明确持牌背景，而是在合规范围内，上传能大幅提升成功率，借来救命周转的钱，说实话，长远看一定要修复信用。

* 年龄：20岁起。或手机里装了太多同类借贷APP…这些都可能在暗地里“扣分”！

* 条件：身份信息、诚实说明是特殊情况（比如生病、希财网合作入口。消金公司的普惠特性使其对下沉市场用户更理解。 提升征信不良申请通过率的“实战技巧” (含“钩子”)

知道自己的大概“病况”后，小橙借款等），但历史还款都准时。以及官方正版入口指引（也包含一些其他正规但非合作的如上面提到的天下分期、

七、支付宝贷款优选，是蚂蚁智信推出的贷款超市平台。贷款超市里提供贷款服务的也都是正规持牌的金融机构，是靠谱的。和借呗的区别是：借呗是蚂蚁消费金融直营的贷款，不是贷款超市。下面，一起看看支付宝贷款优选当前合